Andare a leva con Credit Lombard: rischi e potenziali guadagni #finsubito agevolazioni

1. Tra le cose che avrebbe molto senso mettere a pegno nel lombard secondo me oltre agli etf obbligazionari io metterei proprio obbligazioni ed etf monetari: averci dentro uno xeon o qualche bond a 2-3-4 anni o gli iBond ti permette di avere qualcosa di "stabile" per cui eviti il rischio che crolla e fineco viene a batter cassa. Altra cosa che so che tanti facevano quando i tassi erano molto bassi era comprare bond matusa e sfruttare la differenza di rendimento

2. Buongiorno. Piccola domanda amletica: gli eventuali dividendi di titoli messi a pegno col credit lombart sono sempre da noi riscuotibili? Non vengono inseriti nel cumulo dei titoli messi a garanzia o riscossi dalla banca. Giusto ?

3. bisogna fare la valutazione nella situazione in cui non ho il lombard ma gli eventuali 2190€ di interessi che avrei dovuto pagare per mantenere il lombard li vado a rimettere nell'investimento ogni anno, quindi non vado ad aggiungere solo 3k ma ne aggiungerò 5190€, quindi in quel caso secondo me quei 7k vanno ad assottigliarsi ancora di piu

4. Possiedo il Lombard con Fineco dal 2021 quando il tasso Euribor a 3 mesi era negativo, era praticamente gratuito il prestito, Oggi è meno conveniente ma se si utilizza con criterio, ad esempio acquistando obbligazioni governative con rating alto che oggi sono a sconto e con cedola alta che copre gli interessi del Lombard, si ottiene una performance modesta, considerando oltretutto che il tasso Euribor si stà abbassando. Non credo che Fineco permette fare una leva sulla leva, per dare in prestito nuovi titoli bisogna estinguere il Lombard in corso. Inoltre per richiederlo bisogna presentare il modello Unico, che se non soddisfa i parametri richiesti da Fineco, il credito non viene erogato.

5. Io vado un po' controcorrente: non penso che appena ti avvicini al limite del lombard fineco voglia liquidartelo se pensa che tu possa riuscire a riprenderti: alla fine a loro conviene di più che tu continui a usarlo e quindi a pagarlo no?

6. ho provato qualche semplice simulazione per il FIRE utilizzando il lombard, e sembra avere dei vantaggi molto più cospicui riuscendo da un lato a posticipare la tassazione e dall'altro ad inflazionare il debito, Prof. potrebbe fare un video al proposito con le sue 10000 simulazioni?
   In pratica attingendo la liquidità dal lombard mensilmente e lasciando correre (si spera) gli investimenti azionari, facendo un prelievo periodico sul CL dovrebbe anche attutirsi la probabilità del margin call.

7. a proposito di barca a vela ho una domanda seria: è il mio sogno proibito andare in barca a vela. Le domande sono: quanto è costosa da mantenere e se è fattibile imparare anche per chi ha solo navigato nella nebbia padana finora?

8. Un dettaglio che non so se è stato considerato: quando l’euribor é negativo FINECO lo considera uguale a zero.
   Tasso = max(euribor; 0) + spread

9. Scusate la domanda, ma se si ha un patrimonio "interessante" (da eredità/vendita immobile) ma un reddito basso, lo danno uguale il fido? A patto ovviamente di avere fondi a garanzia…

10. Essendo cliente di Fineco, conosco da anni il Credit Lombard. Debbo dire che avevo anche pensato di farlo sette/otto anni fa perchè, visto l'Euribor in allora, il TAEG era del 1% e, per clienti private, era anche allo 0,75% … Ovviamente, i tassi su TDS, investimento sicuro, erano anch'essi sul pavimento ma bastava investire le somme prese a prestito in Blue Chips ad alta cedola (ENI, ENEL, GENERALI) per avere un margine dall'operazione del 2-3%. Ovviamente, questo non esclude i problemi di margin call e altri segnalati che restavano sul collo del prenditore dei fondi ma, almeno come rendimento poteva avere un senso. Questo, per dire che, al di la della simulazione excel, verificare che oggi il Credit Lombard non conviene più, è troppo rischioso, basta solo un'occhiata alle condizioni, fare cioè anche solo la classica comparazione fra tasso che paghi a Fineco del 4,75% e asset dove investi che, per rendere l'operazione remunerativa, debbono essere davvero rischiosi. Preciso che l'ipotesi di fare il Credit Lombard per prendere una barca o andare in vacanza non mi era nemmeno venuta in mente, essendo così fuori dalla logica di un investitore serio (vedevo la barca pubblicizzata solo come uno status simbol essendo il Credit Lombard, di fatto, destinato ad un segmento di clientela di un certo tipo e non ricordo che in passato lo proponessero anche per fare vacanze e/o simili). Un like per il video

11. 17:05 cioè se restituisco il prestito prima che scada un anno fineco NON MI APPLICA ALCUN INTERESSE ??? Ci credo poco

12. Ma si possono scaricare dalle tasse quanto ho pagato per il prestito?
    Nel calcolo del capital gain io non posso neppure scaricare quanto pago per la tenuto della pozione titoli e del contro corrente. Non mi sembra giusto…

13. Conviene solo quando l'euribor è molto basso…

14. Capita il video a fagiolo, ho chiesto di recente un credit Lumbard perché avevo necessità di liquidità temporanea, ora pensavo di rinvestirlo in fondi chiusi che teoricamente mi garantiscono un interesse maggiore…. Ma sto ancora pensando

15. Prof. il video 2 ci sta, anche perché l'argomento, più di tutti gli altri, non è stato mai trattato così qui su YouTube. Anzi, ci vorrebbe anche un terzo video, un approfondimento sull'utilizzo del Lombard per gli investimenti/compravendite immobiliari (ad esempio: e se usassi il Lombard per abbattere l'importo del mutuo? In quali casi il costo del credito, tra tasso del mutuo e costo Lombard, è più basso?

16. Grandissimo prof, sì il Lombardo si può chiedere anche sulle azioni a patto che ci siano almeno tre azioni diverse in portafoglio, si può chiedere il 60% del capitale messo a leva, non si può chiedere leva su leva perché per concedere un nuovo fido è richiesta la chiusura del precedente, bellissimo video, finisco di vedere la seconda parte domani ❤❤❤

17. Sarebbe simpatico poter utilizzare il TFR depositato presso l'azienda per un periodo limitato o da studiare bene bene per un periodo più lungo 😊

18. MAI chiedere il Credit Lombard per investimenti di lungo termine, tipo 10 anni o più… Essendo un fido SENZA durata prefissata, la banca può farti la "margin call" per rientrare in qualsiasi momento… e quando lo fa, quasi certo che è il momento più "sbagliato" per l'investitore.
    Il Credit Lombard potrebbe avere un senso SOLO per chi ha portafogli medio-grandi (over 300.000 €), vuole fare operazioni di breve respiro (<< 1 anno), con rischio contenuto (ad es. compravendite immobiliari ben calcolate finanziariamente), in quanto permette di ottenere liquidità per investire senza dover disinvestire parte del portafoglio, evitando così di pagare tasse e sfruttando la leva finanziaria. Per gli altri casi, molto meglio lasciar perdere.

19. Figurati se mi indebito per investire…

20. 28:50 Che io sappia Fineco da' 50k di Credit Lobard, senza troppi problemi, con una valutazione automatica. Oltre i 50k la valutazione non e' automatica… quindi credo non si possa neanche provare.

21. Ciao Prof, cosa ne pensi di utilizzare il credit lombard come anticipo del PAC?
    
    es: PAC 500 euro anticipo 6.000 euro a inizio anno e piano piano saldo il finanziamento.
    
    grazie!!! sempre grandissimo

22. Siamo consapevoli che nel mondo reale il Lombard serve a non fare disinvestire i fondi "top quality" ai clienti quando si presentano dal promotore con l'esigenza di comprare una casa ? 😂

23. Paolo coletti ottima spiegazione del lombard😊

24. Prof, da user del credit Lombard di Fineco le volevo dire che attualmente anche se sul sito é pubblicizzato Fineco non dà la possibilità di aggiungere titoli al fido esistente. L'unica possibilità al momento è chiudere e riaprire per aggiungere titoli al portafoglio oppure vendere e ricomprare con quelli attualmente presenti nel fido

25. Sono anni che ho un solo titolo (azione) come pegno per il credit lombard. In caso di forte calo, Fineco mi ridetermina il fido abbassandone il valore (non procede quindi subito con la liquidazione). In caso, invece, di forte rialzo, Fineco mi toglie dal pegno alcune azioni che ritornano nella mia disponibilità

26. Ma come ! Ho appena creditlombardato tutto per comprarmi la barchetta oceanica, realizzare i miei sogni e sposarmi. Ora mi toccherà vendere barca, sogni e moglie.
    !!!La mia dopamina!!!!!

27. Grazie Professore

28. Caro Prof. perchè fare il 7 % all'anno mi sembra facile solo in teoria, ma poi in pratica non lo è ?

29. Invesco ha quotato un etf world equal weight, dove tutte le aziende pesano allo stesso modo

    Country Weight
    United States 41.96%
    Japan 14.13%
    Canada 5.79%
    United Kingdom 5.32%
    France 4.1%
    Australia 3.98%
    Germany 3.76%
    Switzerland 3.15%
    Sweden 2.82%
    Netherlands 1.97%
    Hong Kong 1.67%
    Italy 1.59%
    Spain 1.24%
    Singapore 1.11%
    Denmark 1.11%
    Finland 0.93%
    Israel 0.91%
    Norway 0.76%
    Belgium 0.75%
    Ireland 0.73%
    New Zealand 0.42%
    Austria 0.35%
    China 0.29%
    Portugal 0.22%
    Luxembourg 0.14%
    Chile 0.13%
    Brazil 0.1%
    South Korea 0.09%
    Poland 0.08%
    Jordan 0.07%
    Burkina Faso 0.07%
    Taiwan 0.07%
    South Africa 0.07%
    Macao 0.06%
    Zambia 0.06%

30. Il saggio fa una leva alla leva..

31. se invece che chiedere 50k ne prendiamo solo 30 probabilmente si riduce il rischio

32. al minuto 2:26 battuta elevatissima del prof ahahah

33. Prof, ho una domanda per lei: e se invece di pagare gli interessi subito, io li pagassi alla fine? Se per esempio chiedo in prestito la cifra ad un tasso del 4% ma ciò che compro ha un rendimento del 7% medio, posso liquidare il mio investimento dopo n anni e con i soldi in prestito pagarci il debito accumulato senza problemi guadagnandoci la differenza. Se per esempio chiedo 50k in prestito, dopo 10 anni avrò guadagnato 86k netti e un debito di 74k, che mi porterebbero ad un guadagno finale di 12k oltre ai guadagni dei 100k investiti, usati come sottostante. Inoltre si potrebbe pensare di usare il Credit Lombard per incassare un flusso di soldi da un investimento all'inizio, senza dover liquidare quote subito e lasciandole crescere, ma questo penso sia materiale per un altro video forse.

34. L'abbassamento dello spread da 1% a 0.75% diventando private (500k+) sembra avere un impatto non trascurabile (sia in partenza che durante la vita dell'investimento, ovviamente dipende dal capitale di partenza e quanto sia vicino alla soglia private) #pignolazzo

35. Non c'entra niente ma al libro educati e finanziati non ci ha pensato Prof? Se sponsorizzato bene secondo me può vendere bene ed essere molto utile. Io ad esempio avrei già 2 o 3 persone a cui regalarlo

36. Il CL è a tasso variabile o esiste anche fisso?

37. 1:01:09 strategia PAC… Man🙄 dove Pacman però è la banca 😂

38. lo spread nella simulazione python è 0.01 ma dovrebbe essere 0.1

39. Prof ma la camicia dove l'ha presa? La voglio anche io!

40. E anche la sponsorizzazione di Fineco ce la siamo giocata.

41. Btw camicia bellissima

42. Bel video! Se proprio si vuole andare in leva quindi meglio un etf 1.5x

43. Però Prof., se uso la leva del cambio magari non rotolo giù 😅

44. Io direi che la banca è sempre l'ultima parte a cui rivolgersi. Contromisure al credit lombard sono fondo di liquidità/ fondo emergenza/allocazione fondi per spese grosse previste prevedibili.

45. …..praticamente è come dire alla banca "….eh, coi soldi tuoi e la testa mia…"
    Cioè dire alla banca che tu sei più brava di lei a investire….. Mi sembra un tantinello pretenzioso

46. Grazie Prof !!

47. Forse il problema è trovare un investimento che ti dia il 7% stabilmente x 10 anni

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